자영업자 여러분, 고금리 대출의 압박에서 벗어날 기회가 왔습니다! 혹시 지금 성실하게 대출을 상환하고 있지만, 고금리 또는 만기연장에 애로를 겪고 있으신가요? 그렇다면 저신용 소상공인 대환대출 자격 및 신청 방법 정보는 여러분을 위한 것입니다.
저신용 소상공인 대환대출 자격
여러분의 NCB 개인 신용평점이 839점 이하인 경우, 그리고 ｢소상공인기본법｣에 따른 소상공인이라면, 여러분은 중 · 저신용 대환대출 프로그램의 지원 자격이 충분합니다. 2023년 8월 31일 이전에 취급된 사업자 대출을 보유하고 있으며, 최근 3개월 내에 30일 이상 연체 없이 성실하게 상환해왔다면, 지금 바로 기회를 잡으세요!
- 자격 요건 : 중·저신용 소상공인, 성실 상환 중인 고금리 대출 또는 만기연장에 애로가 있는 경우.
- 만기연장 애로 : 기존 대출 중 3개월 이내에 만기 도래 예정 또는 연장 어려운 대출
- 신용점수 요건 : NCB 개인신용평점 839점 이하.
- 소상공인 요건 : ｢소상공인기본법｣에 따른 소상공인(개인사업자 또는 법인사업자)
- 대출 조건 : 2023년 8월 31일 이전에 취급된 사업자대출.
- 고금리 조건 : 신청일 기준 비은행권의 7% 이상 고금리
- 비은행권 : 저축은행, 보험사, 상호금융(신협, 지역농협, 지역수협, 산림조합, 새마을금고), 여신금융 전문회사
- 성실상환 조건
- 최근 3개월 이내 30일 이상 연체 1회 이상 없는 경우.
- 10일 이상 연체 4회 이상 없는 경우.
저신용 소상공인 대환대출 한도 및 금리
소상공인 대환대출 상품은 여러분의 금융 부담을 크게 줄여줄 것입니다. 동일 사업자(개인, 법인) 당 최대 5천만원까지 대출이 가능하며, 연 4.5%의 고정금리로 안정감을 더합니다.
대출 기간은 10년으로, 거치기간 없이 매월 원금균등분할상환으로 상환하게 됩니다. 이미 다른 대환대출 프로그램을 이용한 이력이 있다면, 그 금액은 이번 대출한도에서 차감되니 유념하세요.
- 대출 한도: 최대 5천만 원.
- 대출 금리: 연 4.5% 고정금리.
- 대출 기간: 10년, 거치기간 없음.
- 상환방식: 매월 원금균등분할상환.
저신용 소상공인 대환대출 서류
대환대출 신청 시 준비해야 할 서류는 다음과 같습니다: 소상공인 정책자금 지원대상 확인서, 대표(이사)의 실명확인증표, 사업자등록증명, 부가가치세과세표준증명 또는 면세사업자수입금액증명, 납세증명서, 대환대상 채무내역 송금요청서, 대환대상 채무 확인을 위한 증빙서류 등입니다. 법인사업자의 경우 추가 서류가 필요할 수 있으니, 세부 사항을 잘 확인하세요.
- 소상공인 정책자금 지원대상 확인서
- 대표(이사) 실명확인증표
- 사업자등록증명
- 부가가치세과세표준증명 또는 면세사업자수입금액증명
- 납세증명서
- 대환대상 채무내역 송금요청서
- 대환대상 채무 확인을 위한 증빙서류
- 기타 법인사업자 추가 신청서류
소상공인 대환대출 신청 방법
신청 기간은 2024년 2월 26일부터 12월 20일까지입니다. 예산이 소진될 경우 조기 마감될 수 있으니, 서두르세요.
신청 과정은 간단합니다. 먼저 소상공인정책자금 홈페이지에서 지원대상 확인을 하고, 대환대출 상품을 취급하는 은행에서 대출신청, 접수 및 심사를 거쳐 대출이 실행됩니다. 12곳의 소상공인 대환대출 취급은행에서 접수할 수 있으며, 모든 과정은 100% 신용대출로 진행되므로 복잡한 보증서나 부동산담보 제출은 필요 없습니다.
1. 소상공인 대환대출 지원대상을 확인한다.
첫걸음은 자신이 대환대출 프로그램의 지원대상에 해당되는지 확인하는 것입니다. 이를 위해 소상공인시장진흥공단 공식 웹사이트를 방문하거나, 직접 소진공에 연락하여 자격 여부를 문의합니다. 필요한 경우, 사업자등록증, 최근 사업 실적 증명서류 등을 준비하여 지원 자격을 증명할 수 있어야 합니다.
2. 신청기간을 확인한다.
신청 가능 기간은 2024년 2월 26일부터 12월 20일까지입니다. 이 기간 내에 신청을 완료해야 하며, 예산 소진 시 조기 마감될 수 있기 때문에 가능한 빨리 준비하는 것이 좋습니다. 신청기간 동안 필요한 서류를 미리 준비하고, 은행 방문 전에 모든 준비가 완벽하게 되었는지 다시 한번 확인하세요.
3. 은행 확인서를 발급받는다.
기존에 이용하고 있는 대출 은행에 방문하여 대환대출 확인서를 발급받습니다. 이 과정에서는 기존 대출의 상환 이력, 대출 잔액, 금리 등에 대한 정보가 필요하므로, 관련 서류를 미리 준비하고 가는 것이 좋습니다. 은행 측에서는 여러분의 대출 상환 능력과 사업의 건전성을 평가하여 확인서를 발급할 것입니다.
4. 대환대출 접수 · 심사 · 실행한다.
대환대출을 취급하는 은행을 방문하여 대출 신청서를 제출합니다. 신청서 제출 시, 앞서 받은 은행 확인서 및 소상공인 시장 진흥공단에서 발급받은 지원대상 확인서, 그리고 기타 필요한 서류들을 함께 제출해야 합니다.
은행에서는 제출된 서류를 바탕으로 신청자의 대출 상환 능력, 사업의 지속 가능성 등을 심사한 후 대출 여부를 결정하게 됩니다. 심사 과정에서 추가 서류 제출을 요구할 수도 있으니, 신청 과정에서 은행과의 소통을 원활히 유지하는 것이 중요합니다.
이 과정을 성공적으로 마치면, 고금리 대출에서 벗어나 보다 낮은 금리의 대환대출로 전환할 수 있게 됩니다. 이를 통해 재정적 부담을 줄이고, 사업 운영에 더 집중할 수 있는 기회를 얻게 될 것입니다. 대환대출 프로그램 신청에 있어서는 철저한 준비와 빠른 행동이 중요합니다. 여러분의 성공적인 대출 전환을 응원합니다!