보험에 가입 하려고 하는데 갱신 또는 비갱신 이라는 용어 때문에 헷갈리시나요? 이 글을 1분만 보신다면 두 보험의 차이점을 확실하게 알게 될 것입니다. 이번 포스팅에서 갱신형 및 비갱신형 보험 상품의 차이 4가지를 알려드립니다.
보험 갱신형 비갱신형 납입금 변동 여부
갱신형 보험과 비갱신형 보험 상품의 가장 큰 차이점은 보험 납입금 액수 변동 여부입니다. 갱신형 보험은 가입시 설정한 연도 마다 보험료가 갱신 됩니다. 일반적으로 3년, 5년, 10년, 20년 단위로 설정하며 설정한 기간에 도달할 때마다 보험료가 주기적으로 바뀝니다.
반면에 비갱신형 보험은 가입할 때 설정한 보험료가 그대로 유지되며 해당 보험 상품을 해지 하기 전까지 납부하는 보험료에 변동이 없습니다. 갱신형 보험의 경우 나이가 들어감에 따라 보험료가 변동 됩니다.
이때 참고 해야 할 점은 나이가 들면서 보험료가 무조건 인상 되는 것은 아니라는 것입니다. 보험사에서 측정한 나이대 별 손해율에 따라 인상될 수도 있고 인하 될 수도 있습니다.
예를 들어 신생아 시절에 갱신형 보험에 가입했다면 납입해야 할 보험료는 나이가 들수록 줄어들게 됩니다. 왜냐하면 신생아 시절에는 병원에 갈 일이 많을 수 있어 보험료가 높게 책정 되다가 2살, 3살, 5살 등 점점 나이가 들며 성장함에 따라 병원에 갈 일이 줄어들기 때문입니다.
따라서 갱신형 보험은 보험사의 보험료 지급으로 인한 손해율이 감소 하기 때문에 납부 하는 보험료도 감소하는 것입니다. 그렇지만 50세 이상 나이가 들었을 경우에는 암, 성인병 등 각종 질병이 발생할 확률이 높아서 보험료가 높아지게 됩니다. 나이에 따라 무조건 납입금 액수가 증가 하는 것은 아니며 보험사에서 측정 한 기준 손해율에 따라 보험료가 변동 된다는 점을 참고 하시기 바랍니다.
알아두면 돈 버는 정보
갱신형 비갱신형 보험 보험료 납입 기간
보험료 납입 기간에 따라 갱신형과 비갱신형으로 구분 됩니다. 갱신형 보험의 경우에는 3년납 3년 만기, 5년납 5년 만기, 20년납 20년 만기 등 가입한 기간 만큼 연 만기 형태로 구분 됩니다. 그래서 보험료를 납부 하는 기간 동안만 보장 받을 수 있습니다.
비갱신형 보험은 20년납 80세 또는 90세 만기, 30년납 110세 만기 등 보험료 납입 기간 별 만기 나이가 설정됩니다. 따라서 보험료를 모두 만기까지 모두 납부 했다면 시간이 지나도 납부해야 할 보험료의 변동이 없습니다.
비갱신형 보험의 장점은 은퇴를 하고 나이가 들었을 때 지출 관리에 도움이 된다는 것입니다. 나이가 50 세 이상 고령화가 되었을 때도 만기 기간 까지 보험료를 납부 했다면 더이상 보험료를 납부하지 않아도 보험 보장을 받을 수 있기 때문입니다.
점점 고령화 사회로 변화함에 따라 최근에는 110세 까지 보장 받을 수 있는 비갱신형 암보험 상품도 출시 되었습니다. 일찍 가입할 수록 오랜 기간 보험료를 납부 하지 않고 보장 받을 수 있습니다. 직장에서 정년 퇴직 이후에도 보험료 납부 기간이 남아있으면 노후 재정 관리가 어려울 수 있으니 1살이라도 젊을 때 보장 질병과 보험료를 확인해 보시기 바랍니다.
해약 환급금 유무
해약 환급금 유무에 따라 보험 종류가 구분 되기도 합니다. 해약 환급금이 없는 경우에는 갱신형 보험, 해약 환급금이 있는 경우에는 비갱신형 보험으로 구분 됩니다.
갱신형 보험은 보험료를 납부 하는 동안 발생하는 질병에 대해 보장 받을 수 있습니다. 갱신 주기 별로 보험이 갱신 되면 환급금이 0원이 되기 때문에 환급금 이 장기적으로 누적 될 시간이 없습니다. 이것이 바로 갱신형 보험의 보험료가 상대적으로 저렴한 이유 입니다.
비갱신형 보험은 20년 또는 30년 만기로 장기적으로 보험료를 납부 하기 때문에 가입 후 환급금이 누적 될 시간이 충분합니다. 오랜기간 누적된 환급금 만큼 보험 약관 대출을 받을 수도 있습니다.
보장되는 질병 및 치료법 차이
갱신형 보험과 비갱신형 보험은 보장되는 질병과 치료법의 차이가 있습니다. 갱신형 보험은 가입시 설정한 기간마다 보험료가 갱신 됩니다. 보험이 갱신될 때에는 보험료 뿐만 아니라 보장 되는 질병과 치료법도 시기에 맞게 갱신 됩니다.
시대가 변화함에 따라 새로운 질병이 발생하고 그에 따른 새로운 치료법도 생깁니다. 그렇기 때문에 갱신형 보험에 가입 하면 이전에는 없었던 새로운 질병에 걸렸을 경우 해당 질병에 대한 보험 보장을 받을 수 있습니다.
비갱신형 보험은 보험료가 고정 되며 갱신 되지 않습니다. 그리고 보장되는 질병 및 치료 법도 가입 당시의 약관 대로 고정 됩니다. 따라서 30년 전에 비갱신형 보험에 가입했다면, 30년 전 기준의 보장 내용을 그대로 가지고 가는 것입니다. 그렇게 되면 새로운 질병이 발생했거나 새로운 치료 법으로 치료를 받을 때에는 해당 질병에 대한 보험 보장을 받지 못할 수도 있습니다.
지금까지 갱신형 및 비갱신형 보험 상품의 차이 4가지에 대해 알아보았습니다. 보험은 어떤 보험이 좋고 나쁘다를 따질 수 있는 것이 아닙니다. 개개인의 상황과 조건에 따라 선택할 수 있는 부분 이기 때문에 혼자서 결정하기 어렵다면 전문가의 상담을 통해 도움을 받아 보시기 바랍니다.