빚을 도저히 감당할 수 없을 때 개인회생이라는 제도를 접하게 됩니다. 회생은 한계까지 몰린 채무자가 다시 재기 할 수 있는 마지막 수단이죠. 그렇지만 단점도 분명하기에 충분히 고민해봐야 합니다. 이번 글에서 개인회생 단점 5가지에 대해 알아보겠습니다.
개인회생 단점 5가지
개인회생을 하면 신용카드 사용 불가, 신규 대출 불가, 신용 다루는 직장 취업 불가, 보증서 발급 불가, 면책 후 채권사 신용거래 불가 등 크게 5가지 단점이 있습니다. 각 단점에 대해 자세하게 알려 드리니 지금부터 집중해 주시기 바랍니다.
1. 신용카드를 사용할 수 없다.
개인회생 기간 동안에는 신용카드를 사용할 수 없습니다. 기존에 사용하던 신용카드 뿐만 아니라 신규 신용카드도 발급할 수 없습니다. 채권사가 아닌 신용카드도 일체 사용할 수 없고, 지금까지 연체가 없어도 사용이 불가능합니다.
신용카드를 사용할 수 없는 이유는 개인회생을 하면 한국신용정보원에 채무자의 개인회생 정보가 면책시까지 보관되기 때문입니다. 회생을 하게 되는 이유도 카드 돌려막기 과도한 할부 등의 이유가 대부분이기 때문에 이는 당연한 결과겠죠.
신용카드를 사용할 수 없는 기간은 변제 기간 ~ 면책시 까지입니다. 변제 기간은 일반적으로 3년 ~ 5년입니다.
단, 변제 기간동안 변제금을 성실하게 납부한 후 면책을 받은 이후에는 회생 기록이 사라집니다. 신용점수도 정상 수준으로 회복되기 때문에 면책 후에는 신용카드를 다시 사용할 수 있습니다.
2. 신규 대출을 받을 수 없다.
개인회생을 하면 신규 대출을 받을 수 없습니다. 회생중에 할 수 있는 2금융권의 ‘회생 대출’ 상품이 있긴 하지만 절대 받아서는 안되는 대출입니다. 안그래도 대출을 감당하지 못해 회생을 하고 있는데 또다시 대출을 받으면 악순환 굴레가 다시 시작됩니다. 개인회생 중 대출은 불가능하진 않지만 회생대출 이후 신용이 정상으로 회복된 사람은 거의 없습니다.
신용카드와 마찬가지로 변제금을 모두 납부한 후 면책을 받았다면 이후에는 대출을 받을 수 있습니다. 개인회생 중에는 생활비가 빠듯해서 돈이 부족할 수 있지만 다른 방법으로 소득을 늘려야지 다시 대출을 받을 생각은 절대 금물입니다.
3. 신용이 중요한 직장에 취업할 수 없다.
개인회생을 하면 금융기관, 신용평가사 등 개인의 신용을 다루는 직장에 취업할 수 없습니다. 상식적으로 생각해보면 당연한 부분입니다. 개인회생까지 발을 디뎠다는 것은 자신의 신용을 제대로 관리하지 못했다는 의미입니다. 그런 상황에서 고객의 소중한 신용을 다루는 업무는 맡길 수 없겠죠.
4. 보증서 발급이 어렵다.
개인회생 중에는 보증서 발급이 어렵습니다. 건설업, 운송업, 여행업, ,보험업, 부동산 중개업 등 사업상 보증서를 발급해야 하는 업종에 종사하고 있다면 개인회생을 했을 때 사업에 많은 어려움을 겪을 수 있습니다.
예를 들면, 건설업에 종사하는 사업자가 공사를 수주하기 위해서는 계약 보증 등 여러 종류의 보증서를 발급해야 합니다. 그런데 보증서를 발급하기 위해서는 신용등급이 일정 수준 이상이 되어야 합니다. 회생으로 인해 보증서 발급이 어려워지는 경우에는 사업상 차질이 생길 가능성이 높아집니다.
5. 면책 후에도 채권사와 신용거래가 어렵다.
변제금 납부가 끝나고 면책을 받으면 신용카드를 사용할 수 있고, 대출을 받을 수 있도록 신용 점수가 회복됩니다. 그렇지만 모든 금융기관에서 신용거래가 가능해지는 것은 아닙니다. 개인회생을 신청할 때 채권사에 해당되는 금융기관 및 통신사는 면책 후에도 신용거래가 어려울 수 있습니다.
왜냐하면 면책을 받으면 한국신용정보원의 회생 기록은 삭제 되지만, 카드사 및 은행에서는 채무자의 회생 정보를 계속 보관할 수 있기 때문입니다. 따라서 회생 전 빚을 제대로 갚지 못한 은행, 카드사, 통신사에서는 면책 후에도 신용카드 발급 및 신규 대출이 안됩니다.
단, 완전히 불가능한 것은 아닙니다. 면책 이후 거래 실적, 소득, 재산 상황에 따라 달라질 가능성도 있습니다. 이는 채권사 마다 기준이 다를 수 있기 때문에 만약 개인회생이 끝나고 계속 거래하고 싶은 은행이 있다면 회생 중에 적금, 청약 등에 가입해서 신용도를 조금씩 쌓아두는 방법을 추천드립니다.
개인회생 단점 결론
지금까지 개인회생 단점 5가지에 대해 알아보았습니다. 솔직히 말씀 드리면 개인회생을 알아보고 있다는 것은 사실 빚을 돌려막는 상황이 한계까지 온 분이 대부분입니다. 실질적으로 빚을 돌려막는 상황을 자신의 힘으로 극복하는 것은 거의 불가능합니다. 그리고 지금 채권 추심의 두려움 때문에 일도 손에 잡히지 않을 것이고요.
요즘 대부분의 회생 및 파산을 다루는 도산 전문 변호사 사무실에서는 개인회생 신청 자격을 무료로 상담해 주고 있습니다. 여러분이 회생을 할 수 있다는 가능성만 확인하더라도 심리적으로 편안해질 것입니다. 간단한 전화 상담 만으로 신청 가능 여부를 확인할 수 있으니 지금 바로 무료 상담 받아 보시길 추천드립니다.